عملیات سپرده بانک چیست؟

سیستم بانکی در اقتصاد مدرن ایده آل باید به عنوان یک باتری و یک توزیع کننده از پول آزاد عمل می کنند. البته، واقعیت تلخ این است خیلی خوب نیست، اما با این حال، ما عملیات سپرده به عنوان یکی از مهم ترین بخش های این فرایند را بررسی کند. در این مقاله ما با توجه به تمام جنبه پرداخت. و برای این که ما سپرده در نظر عملیات بانک از روسیه، و همچنین انواع موسسات مالی تجاری.

واژگان

عملیات سپرده ها چه هستند؟ به اصطلاح اقدامات فعال از بانک برای جذب سرمایه از افراد و اشخاص حقوقی در سپرده برای یک دوره ثابت (یا تقاضا).

اشیاء در این مورد سپرده است. بنابراین مقدار پول، که افراد به خود نام حساب بانکی است. از آنجا که این بدون مشکل است. اما چه کسی می تواند به عنوان افراد عمل می کنند؟ در زیر آنها را درک افراد و کسب و کار از هر نوع سازمانی قانونی مالکیت.

عملیات سپرده: آماده سازی

در ابتدا، وظیفه ایجاد سیاست های خود را قبل از هر موسسه اعتباری جهت داده شده. در زیر آن به درک کلیت فعالیت های خاص از ساختمان های تجاری که در نظر گرفته به فرم، برنامه ریزی و تنظیم منابع بانکی ضروری است.

هدف نهایی از توسعه یک اجرای سیاست سپرده های پس از آن است که به افزایش حجم پایه منابع کارگر. این باید به دنبال به حداقل رساندن هزینه و حفظ سطح لازم از نقدینگی، با توجه به تمام انواع خطرات.

اگر ما در نظر است که هر یک از بانک در حال توسعه سیاست سپرده خود، از آن خواهد شد سوال اصلی این است که آیا آن است، اما در مورد کیفیت آن است. خود سازمان وابسته به عوامل بسیاری، در میان است که به اندازه موسسه مالی است، و مدارک از کارکنان که مسئول اجرای معاملات، و بسیاری از چیزهای دیگر است. پس از همه، عملیات سپرده های بانکی مبالغ قابل توجهی هستند، و اجازه دهید آنها را از دست داده، پس از آن - قرار دادن لکه بر روی شهرت خود را.

انواع عملیات سپرده

نوع عملیات سپرده به عوامل بسیاری بستگی دارد. بنابراین، بر اساس دسته از سرمایه گذاران، سپرده های اشخاص حقوقی (شرکت ها، سازمان ها، سایر موسسات مالی) و افراد وجود دارد. خروج شکل تمایز چنین سپرده:

1. تقاضا. این به این معنی که مشتری می تواند در هر زمان به آمده و ادعا خود را سپرده.
2. فوری. این دوره مشخص از زمان است. اگر مشتری می خواهد به برداشت وجوه قبل از پایان قرارداد، ممکن است بخش قابل توجهی از علاقه (و یا حتی همه آنها) از دست بدهند.
3. مشروط. این وسیله را می توان تنها زمانی که شرایط خاصی از پیش مشخص شده خارج شده است. به عنوان مثال، این: رویکرد 18 سالگرد.

این عملیات سپرده بانک وجود دارد. اما آنها می توانند به اشتراک بگذارید، برای به دست آوردن مشخصات دقیق تر. بر روی آن، ما در حال حاضر مورد بحث است.

سپرده های تقاضا

اینها عبارتند از:

1. وجوه در حل و فصل، بودجه و حساب جاری شرکت غیر دولتی، که اموال مستقل است.
2. پول متعلق به افراد است.
3. وجوه سپرده در حساب از بودجه برای هر هدف.
4. سپرده تقاضا جمعیت.
5. معنی حساب خبرنگار از بانک های دیگر.
6. سپرده های تقاضا نقدی از بدن مالی، نه / سازمان های تجاری.
7. شناور (تعریف شده به عنوان اعتبار نامه و چک)، و همچنین تعهدات به معاملات خاص.

با وجود این واقعیت که این سپرده است تحرک بالا از پول وجود دارد، حداقل موجودی را می توان تعریف، خواهد شد که به شرایط اضطراری استفاده می شود، که در مورد یک منبع اعتباری با ثبات است. این، اتفاقا، حمل پتانسیل پنهان. به این ترتیب می توان نام برد-بانک معاملات حساب سپرده. آنها به شما اجازه راحتی و به سرعت دسترسی به لازم را دریافت منابع مالی، در همان زمان بدون نیاز به دست آوردن یک وام از بانک وجود دارد.

سپرده های مدت

زمان ذخیره سازی به شدت نشان داد بسیار مهم است که به حفظ نقدینگی از ترازنامه بانک های تجاری. نمونه کارها خود را اجازه می دهد تا ما را به این سازمان از پایداری صحبت می کنند. به عنوان یک قاعده، سپرده ثابت مدت برای یک دوره خاص ساخته شده است:

• تا 30 روز؛
• 31-90 روز؛
• 91-180 روز؛
• از 181 روز تا یک سال؛
• از 1 سال تا 3 سال.
• بیش از 3 سال است.

خیلی اوقات در موقعیت های زمانی که برخی از سپرده های مدت ادعا نیست، پس از تبدیل شدن آنها به طوری که آنها را به یک دوره بلوغ گذشته وجود دارد. بازگشت پول در این مورد بسیار مشکل ساز خواهد.

در محبوبیت از این نوع از سپرده مثبت نهفته کارت های پلاستیکی گسترده و محاسبات با استفاده از آنها. در چنین مواردی، حساب خاص، که در نرخ بهره پایین تر ارزیابی وجود دارد، اما در صورت استرداد در هر زمان داده مشتری هیچ جریمه از بانک دریافت می کند. به منظور افزایش منافع مردم مکانیزم به طور گسترده استفاده شرط پیچیده می شود.

افزایش میزان منابع

برای این منظور، انواع عملیات بانکی سپرده گذاری، که در بخش های مختلف از جمعیت متمرکز شده است، بسته به موقعیت اجتماعی خود، و همچنین مقدار و زمان بندی است که باز کرد و کمک های منتقل شده است.

بانک همچنین به حساب مورد نیاز از دسته های مختلف از افرادی که می توانند یک حساب باز می کند. بنابراین، سیستم از تعامل با همه ارائه - از دانش آموزان و بازنشستگان و با پایان دادن به طبقه متوسط و تجار. برای بررسی این، فقط در چیزی است که توسط موسسات مالی ارائه شده است.

هستند کمک های مختلف وجود دارد: کالج، بازنشستگی، سرمایه گذاری و غیره. به گفته وی، بانک ها را بهره بالاتر و یا سایر درمان ترجیحی. مهم در این مورد سهولت و سرعت انعقاد قرارداد و باز کردن یک حساب است. در اکثر موارد آنها اشکال آماده ساخته شده است استفاده می شود. اگر چه در برخی موارد می توان آن کشیده شده و یک قرارداد منحصر به فرد (آن را در دسته مشتری بستگی دارد).

مبارزه بین بانک ها را برای مشتریان

رقابت بین موسسات مالی مختلف، آنها را مجبور به انجام تجزیه و تحلیل عملیات سپرده، برای انتخاب یک شکل از تعامل با مردم، که آنها را در نور مطلوب قرار داده است. آن را در ارائه طیف گسترده ای از خدمات نهفته است و بهبود کیفیت خدمات، و توانایی برای پیگیری حساب های خود را از راه دور.

ممکن است با انواع پاداش در قالب فروش ارائه چک مسافرتی، ارز با نرخ مطلوب، کارت های ثبت نام، بالا بردن سرعت انتقال وجوه، پرداخت کالا های مختلف، آب و برق و خیلی بیشتر. ایجاد و توسعه از طیف گسترده ای از خدمات بانکی با بیمه سپرده کیفیت جذابیت از موسسه مالی در چشم سرمایه گذاران فعلی و بالقوه افزایش می دهد. با توجه به این سرعت در حال گسترش پایه منابع از ساختار.

پس انداز و گواهی سپرده

آنها به صورت سپرده های مدت هستند. آنها برای اولین بار در سطح قانون گذاری در فدراسیون روسیه در سال 1992 حل و فصل شد. مقررات در نیروی مورد گواهی یکسان برای همه بانک ها می باشد. اگرچه شرایط صدور و گردش از هر نوع توسط موسسات مالی توسعه داده شد.

گواهینامه های صادر شده تنها در روبل. علاوه بر این، محدودیت قابل توجهی است که آنها نمی تواند به عنوان یک وسیله پرداخت یا حل و فصل خدمات ارائه شده یا کالاهای فروخته شده خدمت می کنند. از ویژگی های خاص این واقعیت است که نرخ گواهی می تواند در زمان تغییر می شود یک جانبه است. اگر مشتری پرداخت در پایان این دوره درخواست کرده است، موسسه مالی حمل قبل از او تعهد به پرداخت این مقدار در تقاضا.

سازمان از انجام عملیات سپرده، که در بالا دیده می شد، بیشتر به یک بانک و تعامل آن با افراد (یا کسب و کار است که به بخش اعتباری ندارد) است. حالا اجازه دهید گسترش دامنه بررسی ما است.

موضوع اوراق قرضه

به عنوان یک استفاده از اوراق قرضه درآمد اضافی استفاده می شود. آنها با اسناد همان سهام اداره می شود. بانک ها ممکن است اوراق قرضه صدور:

• ثبت نام؛
• حامل.

آنها ممکن است توسط وثیقه یا بدون آن امن، با درصد، تخفیف تبدیل، با سررسیدهای متفاوت است. با هدف جمع آوری پول، می توان آنها را به ارز خارجی و یا روبل صادر شده است.

لازم به ذکر است که از اهمیت ویژه (اگر ما در مورد معاملات به حساب سپرده صحبت) ارائه شده توسط بانک ها به منابع دیگر موسسات مالی است. این است از طریق مزایده و مبادلات صورت میگیرد، ولی امکان ایجاد یک رابطه قراردادی مستقیم بین سازمان ها است. اما اگر شما ساختار بسیار بزرگ و یا هیچ اعتماد بین آنها نیست، این گزینه را به احتمال زیاد یک حراج و یا بازار است. نه نقش گذشته، توسط راه، با حضور واسطه ها و نیاز به تصویب حداقل برخی از انتخاب ایفا کرده است.

حالا اجازه دهید با توجه به واقعیت های ما پرداخت و صحبت در مورد روسیه عملیات سپرده از بانک.

وام CBR

بخش عمده ای از پول را به بانک مرکزی در سال 1995 به منظور قرض دادن به اولویت بخش از اقتصاد ارائه شد. در این مورد، آن را منطقی بود. چنین است یک گروه جداگانه از مناطق صنعتی، کشاورزی و مناطق دیگر که برای عملکرد دولت اهمیت قابل توجهی در نظر گرفته.

از سال 1994، بانک مرکزی مزایده شروع به تمرین منابع است. در حال حاضر در سال 1995 آنها از ابزار غالب بهره شد. از آن زمان، اگر چه هدف از اعطای وام و چیزی است که عجیب و غریب و غیر عادی نیست، عمدتا بانک مرکزی به عنوان بانک های خصوصی ابزار تامین مالی در سرعت پایین تر استفاده به طوری که آنها می توانید توده های وسیع تجار و شهروندان عادی، حمایت از تقاضا که از آن راه مهم می تواند اقتصاد داخلی کمک کند.

این کار از بانک های تجاری

بیایید نگاهی به آنچه می تواند عملیات سپرده بانک های پس انداز در همکاری با سایر موسسات مالی است. ما می توانیم چهار حوزه اصلی تشخیص:

1. وام بین بانکی از سایر موسسات مالی دریافت کرده است. مقدار، مدت، نرخ بهره: آنها با قرارداد، که برای چنین معاملات تصریح می کند همه لازم همراه است. استفاده از این منابع بسیار گران است، به طوری که آنها استفاده ویژه فعال نیست.
2. عملیات سپرده های دوباره پر کردن حساب ارتباطی. آن این است که انتقال پول بر اساس توافق مربوطه وجود دارد. در این مورد، علاقه برای استفاده از منابع خواهد پرداخت می شود. به عنوان یک پاداش مانده حساب در دسترس است. این روش به طور کلی استفاده بانک ها رابطه اعتماد دوستانه و یا مرتبط.
3. منابع از شاخه های دیگر. این روش تنها در همان بانک معتبر است. استفاده از آن راحت است، زیرا بدون نیاز به تعهد، ثبت نام و ارز توافقات قبل از دریافت یک وام وجود دارد. نه، البته، اسناد خاص باید، اما پس از معامله است. عملیات به عنوان مورد نیاز انجام شده است. به او از به اندازه کافی به یک تماس تلفنی، و به عنوان یک تایید از اطلاع رسانی ارسال شده توسط ایمیل و یا فکس می کند. با توجه به این، این ابزار در نظر گرفته می شود همراه ترین و راحت است. او قادر به جذب مقدار لازم، در نتیجه توزیع حداقل هزینه است.
4. کمک بانک اصلی. این نوع از بسیج منابع می تواند به نقطه اول برای این واقعیت است که نرخ بهره است که معمولا کمی پایین تر است و در روش تصمیم گیری تعیین نسبت داده، اگر نه.

چگونه این است که در جهان انجام می شود

جمع آوری کمک مالی در قالب سپرده ما علاقه قابل توجه است. وام نیز تحت درصد و حتی بیشتر را صادر کرد. در همه جا وجود دارد و یا همان وجود دارد استثنا؟

واقعیت این است که سپرده به عنوان یک ابزار قابل اعتماد حفاظت در برابر تورم محبوبیت. البته، باید گفت که این فقط در برخی موارد درست است - اغلب آنها فقط کاهش تاثیر اثرات منفی است. بنابراین، نرخ طور مستقیم وابسته به این شاخص می باشد. بنابراین، برای مثال، در ژاپن، آمریکا، دانمارک، سوئیس، می توان سپرده های 0-0.5٪ در هر سال را مشاهده کند.

وام در این کشورها توسط 1-3٪ صادر شده است. از یک طرف، به محل بودجه خود سود آور نیست. اما اجازه دهید در موسسات مالی ما نگاه - در اینجا شما می توانید نرخ برای سپرده به دلار و یورو در 5، 6، 7 و یا حتی 10٪ را ببینید! از لحاظ تئوری، می توان نتیجه گرفت که بسیار سود آور تر در قلمرو فدراسیون روسیه را به سپرده به ارز خارجی. اما تعدادی از خطرات، از جمله امکان تبدیل اجباری از تمام سپرده در روبل وجود دارد، ناپدید شدن این بانک از بازار خدمات مالی و بسیاری چیزهای دیگر. بنابراین، درصد بالایی برای نوع های مربوطه از خطرات که صاحب حمل ارز جبران می شود.

جمعبندی

بنابراین، عملیات های سپرده بانک - یک عمل معین، با استفاده از آن تشکیل منابع بانک است. این فرایند است که از طریق استفاده از طیف وسیعی از ابزار انجام شده است.

بنابراین، منبع اصلی منابع به دست آوردن است برای جذب منابع مالی از مشتریان (که در خدمت افراد و اشخاص حقوقی). بدون انجام این نوع عمل غیر ممکن خواهد بود به شکل یک نمونه کارها سپرده اولیه، در حالی که موسسه مالی می کند منابع به وام ندارد و برای انجام فعالیت های خود را. بنابراین، بدون این سیستم پولی مدرن می توانست مشکلات قابل توجه است.