مالیاتامور مالی شخصی

سازمان های قرض الحسنه: فهرست. یک موسسه خرد ...

امروز ما در مورد آنچه سازمان های خرد (موسسات مالی) هستند، چه نوع پولی که آنها کار خود را کنترل می کنند، و آنچه که قرض دهنده می تواند از آنها سود ببرد، صحبت می کند. اما اول از همه لازم است كه این اصطلاح را تعیین كنیم.

قرضه کوچک چیست؟

بلافاصله پس از ظهور آن، اصطلاح "قرضه های خرد" به خدمات وام دهی اشاره کرد که به نمایندگان شرکت های کوچک و متوسط ارائه شد. این روش ارزان تر از روش مورد نیاز برای گرفتن وام برای کسب و کار در یک بانک عادی بود.

با این حال، در طول زمان، این اصطلاح معنای اصلی خود را از دست داده است. مؤسسات مالی هنوز واریز کسب و کار را ادامه میدهند، اما اکنون مشتریان آنها نیز افراد خصوصی هستند. آنها فرصتی برای دریافت یک اوراق قرضه دریافت می کنند - این یک وام فوری است، که نیازی به تحلیل کامل وضعیت مالی و اعتبار وام گیرنده ندارد.

مؤسسات مالی - این چیست؟

بنابراین، یک موسسه مالی کوچک، یک سازمان غیر بانکی است که فعالیت خود را برای صدور وام به اشخاص حقوقی و افراد اختصاص داده است. طرح صدور این وام بسیار ساده تر از بانک است. مانند هر سازمان دیگری، کار تمام عیار MFI به سرمایه نیاز دارد. یک سازمان مالی خرد می تواند منابع را از منابع مختلف جذب کند. اول از همه، این نرخ های بهره بالا از وام های ارائه شده، و همچنین همکاری با سرمایه گذاران است. آنها می توانند هر دو افراد خصوصی و سازمان های بانکی باشند. در مورد دوم، MFI یک شرکت تابعه از چنین بانک است.

در مورد موسسات مالی بین موسسات مالی بسیار آسان است. آنها با توجه به شعارهای تبلیغاتی خود در روحیه «پول برای پرداخت»، «اعتبار به مدت 15 دقیقه»، «پول سریع» و غیره توجه خود را جلب می کنند. خدمات آنها در مکان های جابجایی جمعی توزیع می شود. اغلب این سازمان ها دارای بیش از 1-2 کارمند نیستند.

انواع مؤسسات مالی

هر کشوری نوعی از موسسات مالی را از طریق یک چارچوب قانونی تعیین می کند. همچنین فرم ثبت نام خود را تعیین می کند. معیار اصلی، که نشان می دهد که شما یک سازمان مالی کوچک هستید، یک سیستم ساده وام دهی است. بنابراین، تمام ساختارهای غیر بانکی که به صورت قانونی عمل می کنند و وام دادن تحت چنین طرح هایی را می توان به طور مشروط تقسیم به انواع مختلف:

  • گروه مالی
  • صندوق حمایت از کارآفرینی
  • اتحادیه اعتباری
  • جامعه اعتباری
  • آژانس اعتباری
  • تعاونی اعتباری

همانطور که قبلا ذکر شد، بسیاری از موسسات موسسات مالی، شرکت های تابعه بانک ها هستند. چنین فعالیتی برای دومی سودمند است. واقعیت این است که این بانک فرصتی برای صدور وام دارد؛ نرخ بهره که چندین بار بالاتر از آنهایی است که به طور مستقیم به آنها صادر می شود. به طور طبیعی، یک خطر بزرگ وجود دارد که چنین وام باقی خواهد ماند.

کسی که کار MFI را کنترل می کند

بدن اصلی که کار مؤسسات مالی را کنترل می کند بانک مرکزی ایالتی است که در آن سازمان موجود است. مجوز از این امکانات نیز توسط بانک مرکزی انجام می شود. سازمان های قرضه کوچک نیز باید در ثبت نام دولتی قرار گیرند. علاوه بر این، آنها می توانند مجوز در آن موسسات که کار از دیگر موسسات مالی را کنترل می کنند.

ФЗ "در سازمان های قرضگیرنده"

اگر درباره روسیه صحبت کنیم، این جهت در کسب و کار خیلی زود به نظر می رسید. بر این اساس، قوانینی که فعالیت های آنها را تنظیم می کند تنها چند سال پیش تصویب شد. در حال حاضر، دو قانون وجود دارد که ریز مالی را تنظیم می کنند:

  • FZ "در فعالیت های مالی و فعالیت های خرد سازمان ها و موسسات قرضه کوچک" (در تاریخ 02.07.2010 تصویب شد).
  • FZ "در مورد اصلاح برخی از قوانین قانونی فدراسیون روسیه در ارتباط با تصویب قانون فدرال" در مورد فعالیت های مالی و فعالیت های کوچک و سازمان های کوچک "(در تاریخ 05.07.2010 تصویب شد).

طبق قوانین نامگذاری شده، برخی از محدودیت های فرم ها و قوانین این سهم وجود دارد. اگر ما در مورد میزان وام صادر شده صحبت کنیم، نباید بیش از یک میلیون روبل باشد. در عین حال، بدون توجه به مقدار، ممنوعیت صدور وام در ارز خارجی است. در مورد سرمایه گذاری، بانک می تواند ضمانت حداقل 1.5 میلیون روبل (از یک سپرده) را بپذیرد.

علاوه بر این، تمام موسسات قرضه کوچک در روسیه باید اطمینان حاصل شود که اطلاعات مربوط به معاملات مالی وام گیرندگان حفظ خواهد شد. این بدان معنی است که هنگام صدور وام، MFI حق درخواست شماره تماس برای "دوستان" را ندارد که می تواند از تاخیر پرداخت تحت موافقتنامه وام مطلع شود، اگر امکان تماس با وام گیرنده وجود نداشته باشد.

وام ها

یک نظر وجود دارد که MFI آماده است تا تقریبا هر کسی که به آن دسترسی پیدا کند اعتبار دهد. اما این یک تصور غلط است. قبل از کار با یک مشتری، هر سازمان باید اعتبار مشتری را بیابد. برای انجام این کار، از امتیاز اعتبار استفاده کنید. این سیستم است که اجازه می دهد یک وام گیرنده بالقوه برای تصمیم گیری در مورد دادن یا رد وام در عرض 10-15 دقیقه. علاوه بر این، این سرویس حتی در حالت آنلاین نیز موجود است.

نمره اعتباری یک سیستم تجزیه و تحلیل وام گیرنده است که بر اساس یک الگوریتم خاص است و توسط پردازش داده های شخصی انجام می شود. نتیجه پردازش این داده ها در نقاط بیان شده است. تقریبا تمام سازمان های قرض الحسنه از این طرح پرداخت بدهی مشتری استفاده می کنند. بنابراین، وام ها توسط یک کارمند موسسه مالی و اعتباری صادر نمی شوند، بلکه به وسیله یک برنامه کامپیوتری، از آنجا که تصمیم تنها به نتایج کار آن بستگی دارد.

اگر وام گیرنده بالقوه براساس نتایج اعتبارات، میزان وام را دریافت کند، می تواند وام تقریبا در همان روز دریافت کند. با این حال، مبلغی که وام صادر می شود، اغلب کمتر از مبلغی است که در اصل ادعا شده است. واقعیت این است که با کمک نمره اعتبار شما می توانید واجد شرایط پرداخت بدهی مشتری را ارزیابی کنید تا تنها بر اساس نظر شخصی خود، که اغلب بیش از حد است، ارزیابی کنید.

بهره وام برای هر روز، نه یک ماه یا یک سال، همانطور که در بانکها اتفاق می افتد، محاسبه می شود. بنابراین، در بیشتر موسسات مالی، وام ها تنها برای دو هفته یا یک ماه صادر می شود. در غیر این صورت، بازپرداخت وام ممکن است مبلغی دو یا سه برابر بیشتر از وام گیرنده باشد.

سرمایه گذاری

لازم است جزئیات بیشتر در مورد جایی که MFI سرمایه خود را از آن می گیریم صحبت کنید. یک موسسه قرضه کوچک می تواند با سرمایه گذاران همکاری کند. از آنجا که دولت تضمین های خود را برای سپرده در MFI نمی دهد، بسیار خطرناک است که پول خود را در آنها سرمایه گذاری کنند. خطر بزرگی وجود دارد که سپرده گذاران نه تنها بهره را دریافت نمی کنند بلکه سهم خود را از دست خواهند داد. سرمایه گذاری در مؤسسات مؤسسۀ خرد تأثیرات متعددی دارد از سپرده های بانکی :

  1. درآمد حاصل از چنین سرمایه گذاری ها از 1.5-2 بار بیش از بانک است.
  2. به هر حال، خطرات سرمایه گذاری نیز به طور قابل توجهی بالاتر است.
  3. در صورت سرمایه گذاری در مؤسسات مالی، خروج زود هنگام سپرده در اکثر موارد غیر ممکن است (استثنا - این احتمال نیز در قرارداد تعیین شده است). در بانک ها، این حق توسط سپرده گذاران به وسیله قانون تضمین شده است.
  4. یک سرمایه گذار که از مالیات بر درآمد دریافت کرده است باید مالیات بر درآمد دولت را پرداخت کند. سپرده ها در بانک ها تنها در بعضی موارد مالیات هستند.

همانطور که می بینید، سودآوری این سرمایه گذاری بسیار زیاد است اما خطر بیشتر است. علاوه بر این، در طول بحران های مالی به طور قابل توجهی افزایش یافته است، زمانی که اکثر وام گیرندگان سطح درآمد خود را به شدت کاهش می دهند. در صورتی که چنین سازمانی ورشکست شود، سرمایه گذار قادر نخواهد بود حتی سهم خود را بازگرداند، نه در مورد بهره، به دلیل اینکه اغلب موسسات قرضه کوچک موسسه ای است که دارایی خود را ندارد و می تواند به عنوان بدهی فروخته شود.

رتبه بندی MFI های پیشرو در روسیه

با وجود تمام خطرات و نرخ بهره بالا در وام، هر سال تعداد بیشتری از افراد که به سازمان های قرضه کوچک تبدیل می شوند، وجود دارد. فهرست این شرکت ها همراه با تقاضا برای خدمات مشابه افزایش می یابد. محبوب ترین ها عبارتند از:

  1. "Platys"
  2. MoneyMan
  3. "پول سریع."
  4. "وام"
  5. MigCredit
  6. "سیمور"
  7. VIVA پول
  8. مانی فانی
  9. "Rusmicrofinance".
  10. MFO "Summit".

سازمان های قرض الحسنه، که در بالا ذکر شده، دارای ده موقعیت برتر در رتبه بندی قرار می گیرند که مطابق با درخواست های کاربر و فراوانی ذکر شده در رسانه ها گردآوری شده است.

به جای نتیجه گیری

با توجه به تمام مزایا و معایب چنین سازمان، می توان نتیجه گرفت که وام هایی در این شرکت ها در درجه اول به وام گیرنده سود آور است. یک موسسه قرضه کوچک موسسه ای است که عمدتا به منظور کسب درآمد ایجاد شده است. بنابراین، MFI می تواند از دیدگاه سرمایه گذاری جالب باشد.

با این حال، بیسوادی مالی اکثریت جمعیت و عادت به زندگی در اعتبار به افزایش تعداد این سازمان ها در قلمرو کشور کمک می کند. اصلی ترین چیزی که مردم را جذب می کند، آسان گرفتن وام، فقدان نیاز به ارائه یک بسته اسناد، سرعت نقدی به صورت نقدی و همچنین توانایی قرض گرفتن حتی کسانی است که با تاریخ اعتبار آسیب دیده اند.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 fa.unansea.com. Theme powered by WordPress.