ریسک اعتباری: روش های ارزیابی و راه هایی برای به حداقل رساندن

با همکاری با بانک ها، ما اغلب با واژه هایی مانند ریسک اعتباری مواجه شده است. آن چیست؟ به بیان ساده، می توان گفت که ریسک اعتباری - احتمال این که یک مقابل (یا بدهکار) به تعهدات خود مقرر در قرارداد. که خطر به طور پیش فرض از بدهکار یا همکار در است. اول از همه، حامل های ریسک اعتباری انواع معاملات زیر است:

• وام مستقیم و غیر مستقیم.
• خرید و فروش از دارایی بدون پرداخت یک از مقابل.
• معاملات بدون تضمین پرداخت از اشخاص ثالث.

ریسک های اعتباری شامل احتمال بدتر شدن بدهکار. و آن را نه تنها به بدتر شدن وضعیت مالی. کم اهمیت عوامل عبارتند از: کاهش موقعیت شرکت در منطقه، عدم تقاضا برای صنعت، زوال حسن نیت ، و غیره این همه که می تواند یک فرد به پرداخت پول جلوگیری می کند. با این حال، عدم توانایی در بازگشت از بدهی - است که از دست دادن تنها که بانک ممکن است رنج می برند نیست. ریسک اعتباری همچنین می توانید غیر مستقیم (به عنوان مثال، اگر به عنوان یک نتیجه از اقدامات خاصی کاهش ارزش اوراق بهادار، سهام، سفته، و یا می خواهید برای افزایش حجم ذخایر اعتباری).

در روند تعیین ریسک اعتباری، توجه به چند عامل توجه:

• خطر به طور پیش فرض. احتمال که یک وام گیرنده برخی از زمان خواهد در حالت ورشکستگی است.
• رتبه اعتباری. ارزیابی قابلیت اطمینان از اوراق بهادار مختلف.
• مهاجرت اعتباری. احتمال تغییر در رتبه بندی اعتباری از بدهکار، عملیات، مقابل، صادر کننده.
• مقدار است که به ریسک اعتباری در معرض.
• سطح از دست دادن است که می تواند بانک در صورت پیش فرض را تحمل کند.

تمرین نشان می دهد که آن را کاملا تمام معاملات، اساس آن یک حزب برای ورود به یک وام دهنده و وام گیرنده رابطه، ظهور بدهی، حمل یک مقدار مشخصی از خطر است. یک مفهوم سرمایه گذاری بدون ریسک به اصطلاح وجود دارد - در این مورد، ریسک اعتباری حداقل و مرسوم به عنوان صفر در نظر گرفته است. با این حال، حتی در چنین وضعیتی آن موجود است. و آن را باید در نظر گرفته شود.

ریسک اعتباری - این است که بانک باید به حساب در وهله اول که با توجه به کاربرد خاص است. شما باید با دقت سابقه اعتباری ارائه شده توسط وام گیرنده، از فعالیت های پدرش و تمام اطلاعات موجود در نظر بگیرید. خود ارزیابی ریسک های اعتباری باید توسط کارشناسان واجد شرایط انجام شده است، به دلیل آن منطقه که در آن کوچکترین اشتباه در محاسبات می تواند به ضرر و زیان بزرگ منجر شده است.

ریسک اعتباری بانک را می توان به حداقل برسد. روش های سنتی - در نظر گرفتن تعهد. اموال با ارزش مناسب است به عنوان مثل بهترین است، دارایی های مایع. در صورت از دست دادن وثیقه، موثرترین روش به حداقل رساندن ریسک اعتباری بیمه است. همچنین، بسیاری از بانک ها در کار خود به سیستم محدود کننده متوسل (مشتریان از هر گروه وام بیش از یک مقدار مشخصی).

به یاد داشته باشید که یک ارزیابی صالح از ریسک های اعتباری اجازه خواهد داد که به شناور باقی می ماند و از دست دادن پول حتی در یک وضعیت اقتصادی بی ثبات است.